ในการเคลื่อนไหวฉุกเฉินที่มีจุดประสงค์เพื่อกระตุ้นเศรษฐกิจที่ได้รับผลกระทบจากการระบาดใหญ่ของโคโรนาไวรัส ธนาคารกลางสหรัฐ (เฟด) ได้ลดมาตรฐานลง อัตราดอกเบี้ยเกือบเป็นศูนย์ ซึ่งอาจนำไปสู่อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงสำหรับการจำนอง
นั่นหมายความว่าคุณซึ่งเป็นผู้ซื้อบ้านครั้งแรกที่คาดหวังควรคว้าโอกาสนี้ในการซื้อบ้านหรือไม่? คำตอบสั้น ๆ : ดำเนินการด้วยความระมัดระวัง ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าเศรษฐกิจมีบทบาทหลายอย่างในขณะนี้ และคุณไม่ควรรู้สึกกดดันที่จะให้คำมั่นสัญญาทางการเงินครั้งใหญ่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณไม่แน่ใจเกี่ยวกับความมั่นคงในการทำงานของคุณ เนื่องจากการระบาดของโควิด-19 ได้พลิกโฉมชีวิตชาวอเมริกัน
Holden Lewis ผู้เชี่ยวชาญด้านบ้านและการจำนองของ . กล่าวว่า ไม่ใช่โอกาสที่ครั้งหนึ่งในรุ่นจะซื้อได้แน่นอน Investmentmatome . จะมีบ้านให้ซื้ออยู่เสมอ เป็นการดีที่สุดที่จะซื้อเมื่อคุณพร้อมสำหรับการลงหลักปักฐานเป็นการส่วนตัวและเป็นมืออาชีพ อย่าซื้อบ้านตอนนี้เพียงเพราะอัตราการจำนองต่ำ
ดังนั้น หายใจเข้าลึกๆ คุณไม่จำเป็นต้องมี FOMO ที่เหมือนในวัน Black Friday หากคุณถูกโจมตีด้วยข้อมูลเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำมาก แต่คุณก็ไม่สามารถตกลงกับสิ่งที่น่าจะเป็นการตัดสินใจทางการเงินที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในชีวิตของคุณได้ อย่างไรก็ตาม หากคุณอยู่ในที่ปลอดภัยทางการเงินด้วยบัญชีออมทรัพย์ที่ดีต่อสุขภาพซึ่งสามารถรับมือกับพายุการเงิน (และเหตุการณ์ใหญ่ในตอนนั้น) การซื้อบ้านในตอนนี้อาจเป็นข้อได้เปรียบ
Andrina Valdes หัวหน้าฝ่ายขายและ CEO ของ Andrina Valdes หัวหน้าฝ่ายขายและซีอีโอของ Cornerstone Home Lending, Inc . อัตราการจำนองที่ต่ำลง การชำระเงินจำนองรายเดือนก็จะยิ่งลดลง ดังนั้น ใครก็ตามที่อยู่รั้วและกำลังคิดจะซื้อบ้านจะได้รับประโยชน์อย่างแท้จริงในตอนนี้ด้วยการซื้อในอัตราที่ต่ำเป็นประวัติการณ์
1222 หมายถึงอะไรในจิตวิญญาณ
นี่คือสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับการซื้อบ้านในภูมิประเทศที่ไม่เคยเกิดขึ้นมาก่อนในทุกวันนี้
อัตราดอกเบี้ยที่ลดลงในขณะนี้
สิ่งแรกก่อน: ผู้ซื้อบ้านที่มีศักยภาพที่ได้ยินข่าวลือเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยร้อยละ 0 ถึง 0.25 ควรรู้ว่าอัตราดอกเบี้ยจำนอง คงไม่ต่ำต้อยขนาดนั้น . แต่อัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางเป็นอัตราที่ธนาคารจ่ายเพื่อกู้ยืมเงินข้ามคืน และธนาคารกลางได้ปรับลดอัตราดังกล่าวสองครั้งในช่วงสองสัปดาห์ที่ผ่านมาเพื่อพยายามกระตุ้นเศรษฐกิจ แม้ว่าอัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางจะส่งผลกระทบต่อผู้บริโภคเช่นกัน เนื่องจากโดยทั่วไปแล้วธนาคารจะขยายอัตราที่ต่ำกว่า ซึ่งสามารถให้การกู้ยืมที่ถูกกว่าได้ทุกอย่างตั้งแต่การจำนองไปจนถึงเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาไปจนถึงบัตรเครดิต
อย่างไรก็ตาม อัตราการจำนองอยู่ที่และใกล้ระดับต่ำสุดเป็นประวัติการณ์แล้ว เจ้าของบ้านที่มีอยู่ได้ใช้ประโยชน์จากอัตราที่ต่ำเหล่านั้นทำให้ผู้ให้กู้น้ำท่วมด้วยการสมัครรีไฟแนนซ์ ในขณะที่ผู้ให้กู้ทำงานผ่านงานในมือของแอปพลิเคชันเหล่านั้น การจำนองอัตราคงที่ 30 ปีก็เพิ่มขึ้นจากระดับต่ำสุดตลอดกาลของสัปดาห์ที่แล้ว Freddie Mac . รายงานวันที่ 12 มีนาคมของโครงการเงินกู้ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลแสดงให้เห็นการจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ 30 ปีที่ 3.36 เปอร์เซ็นต์ซึ่งเพิ่มขึ้น 0.07 จากสัปดาห์ก่อน แต่ลดลงเกือบเต็มเปอร์เซ็นต์จากปีที่แล้ว
มาคำนวณกัน และเพื่อความเรียบง่าย ไม่ใช่เป็นชั้นในรายจ่าย เช่น การประกันภัยสินเชื่อที่อยู่อาศัยของเอกชน หรือภาษี (คุณควรตั้งงบประมาณสำหรับค่าใช้จ่ายที่สำคัญเหล่านั้น แต่จะเพิ่มเติมในภายหลัง) หากคุณมีเงินกู้อัตราดอกเบี้ยคงที่ 30 ปีที่ 3.36 เปอร์เซ็นต์สำหรับเงินกู้ 300,000 ดอลลาร์ การชำระเงินรายเดือนของคุณจะเท่ากับ 1,324 ดอลลาร์ หากอัตราสูงขึ้นหนึ่งเปอร์เซ็นต์ที่ 4.36 เปอร์เซ็นต์ การชำระเงินรายเดือนของคุณในเงินกู้เดียวกันจะเท่ากับ 1,495 ดอลลาร์หรือมากกว่า 171 ดอลลาร์
มีอย่างอื่นที่ผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรกอาจมองข้าม: อัตราดอกเบี้ยที่คุณเห็นในข่าวอาจไม่ใช่อัตราเฉพาะที่คุณมีสิทธิ์ได้รับ Guy Troxler หัวหน้าเจ้าหน้าที่สินเชื่อของ ศูนย์สินเชื่อ FedHome .
หลายสิ่งหลายอย่างอาจส่งผลต่ออัตราดอกเบี้ยเฉพาะของคุณ เช่น เครดิต รายได้ ประเภทบ้านที่คุณกำลังซื้อ และขนาดเงินดาวน์ของคุณ เขากล่าว ดังนั้นแม้ว่าอัตราดอกเบี้ยของการจำนองคงที่ 30 ปีจะอยู่ที่ 3.36 เปอร์เซ็นต์ในขณะนี้ แต่คุณอาจไม่ได้รับอัตราที่ต่ำ
Patrick Boyaggi ซีอีโอของตลาดสินเชื่อจำนอง รับผิด อธิบายว่าใช่ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่ามาตรฐานการจัดจำหน่ายสินเชื่อที่อยู่อาศัยยังคงสูงและ บางกรณีก็ตึงเครียดโดยเฉพาะกับผู้ซื้อบ้านครั้งแรกหลายๆ คน . ทั้งหมดนี้ทำให้ยากต่อการรักษาความปลอดภัยทางการเงินที่จำเป็นในการซื้อบ้าน
บันทึก ขามัน ดูภาพเพิ่มเติม เครดิต: เบรโน่ แอสซิส/อันสแปลช
ซื้อบ้านในยุค Social Distancing
ความท้าทายอีกประการหนึ่งที่ผู้ซื้อบ้านครั้งแรกอาจเจอคือสินค้าคงคลังต่ำ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในตลาดบ้านเริ่มต้น ด้านหนึ่ง อัตราค่าบริการต่ำทำให้การชำระเงินมีราคาไม่แพงมาก แต่มีบ้านน้อยลงในตลาดอาจทำให้ราคาบ้านสูงกว่าปกติเล็กน้อย โบรกเกอร์ชี้ให้เห็น มาร์ค รั้ง กับ Brace Homes โดย Berkshire Hathaway ในมิชิแกน
1212 เบอร์ไฟแฝด
ทว่าด้วยผู้คนจำนวนมากที่เว้นระยะห่างทางสังคมและการกักกันตนเองระหว่างการระบาดของโคโรนาไวรัส การรวมตัว เช่น การเปิดบ้านและการจัดแสดงต่างๆ จะน้อยลง ผู้ที่ไม่ต้องขายบ้านทันทีอาจนำทรัพย์สินออกจากตลาดไประยะหนึ่งแล้วดูว่าเกิดอะไรขึ้น ในขณะที่ผู้ที่ต้องการขายทันทีอาจลดราคาลง คาด คริสติน่า เลเวนเวิร์ธ , นายหน้าในฟลอริดา
สิ่งนี้จะไม่เพียงส่งผลกระทบต่อราคาบ้านเท่านั้น แต่ยังอาจส่งผลกระทบต่อตลาดที่พักให้เช่าอีกด้วย หากนักเดินทางยังคงยกเลิกแผนของตน เจ้าของบ้านเช่าบ้านพักตากอากาศอาจมีช่วงเวลาที่ยากลำบากในการรักษาค่าใช้จ่าย และเราอาจเห็นว่าบ้านเหล่านั้นออกสู่ตลาดในราคาที่ถูกกว่า Leavenworth กล่าว
หากราคาร่วงลง ร่วมกับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำเป็นประวัติการณ์ อาจเป็นโอกาสในการซื้อครั้งเดียวในชีวิต เธอกล่าว แต่ตอนนี้มันเป็นแค่เกมรอดู
และหากผู้ซื้อจำนวนมากละทิ้งการตามล่าหาบ้านสักสองสามเดือน จะทำให้ปีนี้งานยุ่ง ตลาดฤดูใบไม้ผลิ การแข่งขันโดยรวมน้อยลง นี่เป็นอีกหนึ่งสัญญาณแห่งความโชคดีสำหรับผู้ที่วางแผนจะพักหลักสูตรนี้
การประเมินความมั่นคงทางการเงิน
การระบาดใหญ่ของ coronavirus ทำให้เกิดความวิตกกังวลทางการเงินอย่างไม่ต้องสงสัย โดยมีงานในอเมริกามากกว่าครึ่งที่มีความเสี่ยงสูงหรือปานกลาง ตามรายงานของ Moody Analytics อ้างโดย CNN . ชาวอเมริกันกังวลเกี่ยวกับชั่วโมงการทำงานที่ลดลง การเลิกจ้าง และบริษัทของพวกเขาต้องปิดตัวลงโดยสิ้นเชิง
ความไม่แน่นอนของตลาดการเงินเป็นปัจจัยที่ส่งผลต่ออัตราการจำนองที่ต่ำที่เราเห็นอยู่ Troxler กล่าว
มีแนวโน้มว่าอัตราการจำนองจะเพิ่มขึ้นเมื่อความไม่แน่นอนเกี่ยวกับการระบาดใหญ่นี้ผ่านไป เขากล่าว ตัวอย่างเช่น หลังจากที่วัคซีนได้รับการพัฒนาหรือหลังจากการกักกันหรือโปรโตคอลการรักษาได้รับการพิสูจน์ว่ามีประสิทธิภาพ
ตัวเลข 999 หมายถึงอะไร
เมื่อพูดถึงการชำระเงินดาวน์ Boyaggi กล่าวว่าผู้ซื้อที่มีดาวน์อย่างน้อย 10 เปอร์เซ็นต์อยู่ในฐานะที่ดีในการพิจารณาซื้อบ้าน
เลขนางฟ้า 1010
อย่างไรก็ตาม หากคุณวางแผนที่จะใช้โปรแกรมสินเชื่อเงินดาวน์ต่ำ คุณอาจต้องรอดูว่าตลาดที่อยู่อาศัยจะได้รับผลกระทบจากโควิด-19 อย่างไร เขากล่าว หากคุณลดราคาลงเพียง 3 เปอร์เซ็นต์ และราคาบ้านอ่อนค่าลงมากกว่า 3 เปอร์เซ็นต์ คุณจะพบว่าตัวเองอยู่ใต้น้ำ หากคุณกำลังซื้อบ้านของคุณในระยะยาว—10 ปีขึ้นไป—แม้ว่า, ความผันผวนของราคาบ้านในระยะสั้นจะกลายเป็นปัจจัยที่น้อยลง
แม้ว่าคุณจะมีความมั่นคงในงานท่ามกลางการแพร่ระบาดและมีเงินดาวน์จำนวนมากพร้อมอยู่ แต่ก็มีบางสิ่งที่คุณควรพิจารณาเมื่อชั่งน้ำหนักหากตอนนี้เป็นเวลาที่เหมาะสมในการซื้อจริงๆ โดยทั่วไปแล้ว ค่าที่อยู่อาศัย—ซึ่งไม่เพียงแค่ค่าจำนองของคุณเท่านั้น แต่ยังรวมถึงภาษี, ประกัน, ค่าสาธารณูปโภค, ค่าบำรุงรักษา, ค่าธรรมเนียมสมาคมเจ้าของบ้าน—ไม่ควรเกิน 35 เปอร์เซ็นต์ของเงินที่จ่ายกลับบ้านของคุณเพื่อให้รู้สึกสบายใจทางการเงินมากที่สุด Certified กล่าว นักวางแผนมืออาชีพ ซินเทีย เมเยอร์ .
หากคุณมีเครดิตดี โอกาสที่ผู้ให้กู้จำนองจะยินดีให้คุณยืมมากขึ้น แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าคุณต้องยืมเงินมากขนาดนั้น เธอกล่าว
เคล็ดลับอื่นจากเมเยอร์: พิจารณา แฮ็คบ้าน โดยการซื้ออสังหาริมทรัพย์ขนาดเล็กหลายครอบครัว อาศัยอยู่ในยูนิตเดียวและเช่าส่วนที่เหลือ คุณยังสามารถเช่าห้องว่างในบ้านหรือคอนโดใหม่ของคุณ ซึ่งอาจง่ายกว่าสำหรับผู้ซื้อที่ไม่มีลูก และรายได้เสริมจะช่วยจ่ายค่าจำนองของคุณและให้แหล่งรายได้อื่นแก่คุณในช่วงที่เศรษฐกิจถดถอย
เพื่อให้รู้สึกมั่นใจในการตัดสินใจของคุณ อาจเป็นการดีที่สุดที่จะไม่เพียงแค่พูดคุยกับผู้ให้กู้ แต่ยังต้องทำงานร่วมกับนักวางแผนทางการเงินเพื่อพิจารณาว่าการซื้อบ้านในตอนนี้เหมาะสมด้านการเงินสำหรับตำแหน่งเฉพาะของคุณหรือไม่
