“วันทบทวนการเงิน” ฉันและสามีมีทุกเดือน

เงินสามารถเป็น หัวข้อที่ถกเถียงกันในความสัมพันธ์ แต่ก็ไม่จำเป็นต้องเป็น ตลอดระยะเวลาที่เราคบกัน ฉันกับสามีตอนนี้ค่อยๆ เปิดใจเกี่ยวกับความเป็นจริงทางการเงินของเรา แม้ว่าสถานการณ์ พฤติกรรมการใช้จ่าย และโอกาสในการสร้างรายได้จะแตกต่างกัน แต่เราก็มีความมุ่งมั่นร่วมกันในการรักษาการสื่อสารที่เปิดกว้างและต่อเนื่องเกี่ยวกับเรื่องเงิน การปฏิบัตินี้แปลไปสู่การแต่งงานของเราโดยการกำหนดวันหาเงินที่เราตั้งตารอในแต่ละเดือน

วันที่ตรวจสอบทางการเงินคืออะไร?

ฉันขอแนะนำ 'สถานะทางการเงินของสหภาพ' นี้ให้กับทุกคนด้วย การเงินร่วมระดับหนึ่ง หรืออยู่ระหว่างการรวมการเงิน การนัดหมายเงินยืนต้นไม่เพียงแต่เป็นวิธีที่ดีในการตรวจสอบบัญชีธนาคารของคุณเท่านั้น แต่ยังช่วยให้ใกล้ชิดกันมากขึ้นในฐานะคู่สามีภรรยา เนื่องจากสิ่งเหล่านั้นสร้างขึ้นจากหลักการของการเป็นหุ้นส่วนที่ดี: ความโปร่งใส การสื่อสาร และความไว้วางใจ พวกเขามีความสามารถที่ไม่เพียงแต่ จำกัดความระหองระแหงทางการเงิน แต่เพื่อรักษาความสอดคล้องระหว่างบุคคลและเป้าหมายร่วมกันในความสัมพันธ์

แม้ว่าดูเหมือนบทสนทนาประเภทหนึ่งที่อาจทำให้เกิดความเครียดและความหงุดหงิด แต่ฉันตั้งตารอวันที่นี้ทุกเดือนด้วยเหตุผลที่แท้จริง ไม่ เกี่ยวกับเงิน มันเป็นเรื่องของ ชีวิตที่เราอยากจะมีชีวิตอยู่ - ความฝัน ความปรารถนา และแรงบันดาลใจของเรา เงินเป็นเพียงเครื่องมือที่ช่วยให้เราไปถึงจุดนั้นได้

เหตุใดวันที่ตรวจสอบทางการเงินจึงมีความสำคัญ

ไม่ว่าจะเป็นรายสัปดาห์ รายเดือน หรือรายไตรมาส วันที่ยืนทบทวนทางการเงินจะมีประโยชน์หลายประการ ประการแรก สิ่งที่ชัดเจน: เป็นกลไกในการประเมินความก้าวหน้าของคุณไปสู่เป้าหมาย อย่างไรก็ตาม สิ่งที่สำคัญสองประการก็คือวันที่เหล่านี้เสริมสร้างความรับผิดชอบ เนื่องจากพันธมิตรแต่ละรายสื่อสารความคาดหวังเกี่ยวกับสิ่งที่พวกเขาต้องการทำและสิ่งที่พวกเขาวางแผนจะทำกับเงินของพวกเขา นี่คือจุดที่ความสม่ำเสมอเป็นสิ่งสำคัญ — การจัดกำหนดการวันที่จ่ายเงินเทียบกับจังหวะที่กำหนดไว้ทำให้แต่ละฝ่ายปฏิบัติตามคำมั่นสัญญาของตน สื่อสารเมื่อพวกเขาออกนอกเส้นทาง และนำข้อมูลอัปเดตมาสู่ตารางสำหรับการประชุมครั้งถัดไป

วันที่พิจารณาทางการเงินยังเปิดโอกาสให้คู่รักเข้าใจปรัชญาทางการเงินของกันและกันได้ดีขึ้น โดยส่วนตัวแล้วฉันและสามีต่างก็มี แนวทางการจัดการเงินที่แตกต่าง . พวกเราคนหนึ่งเข้มงวด อีกคนผ่อนคลายมากกว่า เนื่องจากวัตถุประสงค์ของการตรวจสอบทางการเงินรายเดือนของเราคือการย้ำเป้าหมายร่วมกันของเราและเข้าใกล้เป้าหมายเหล่านั้นมากขึ้น สิ่งเหล่านี้บังคับให้เราคิดอย่างมีกลยุทธ์เกี่ยวกับสิ่งที่เราใช้จ่ายไป ความรู้สึกของเราเกี่ยวกับสิ่งนั้น สิ่งที่เราออมไว้สำหรับ และวิธีที่เราวางแผน ทำมัน. ภาพสะท้อนก่อนหน้านี้และการวางแผนในอนาคตบังคับให้เราต้องตรวจสอบนิสัยการใช้เงินของเราเอง และพิจารณาว่าเราอาจต้องการคืนดีหรือเปลี่ยนนิสัยเหล่านั้นเพื่อสุขภาพโดยรวมของความสัมพันธ์ของเราอย่างไร

การวางแผนวันที่ทบทวนทางการเงินของคุณ

เลือกเวลา

แม้ว่าความสม่ำเสมอจะเป็นกุญแจสำคัญ แต่ความยืดหยุ่นก็มีความสำคัญพอๆ กับการกำหนดเวลาวันที่ตรวจสอบทางการเงิน ชีวิตเกิดขึ้น ฉันและสามีพบว่าวันหยุดสุดสัปดาห์ทำงานได้ดีที่สุด เนื่องจากเราทั้งคู่รู้ดีว่าเราไม่ได้อยู่ในกรอบความคิดที่ถูกต้องที่จะพูดคุยระหว่างสัปดาห์ทำงาน เราวางแผนเบื้องต้นสำหรับสุดสัปดาห์ที่กำหนดในแต่ละเดือน แต่รอให้แผนอื่นคลี่คลายก่อนที่จะเลือกเวลา

ความหมายของ 222 ในความรัก

กำหนดอารมณ์

เมื่อใดก็ตามที่มีการประชุม เราจะสร้างสภาพแวดล้อมสำหรับการสนทนาที่มุ่งเน้นและสนุกสนาน สิ่งนี้เกี่ยวข้องกับการจำกัดสิ่งรบกวนสมาธิ (ปิดเสียงการแจ้งเตือนหรือวางโทรศัพท์ไว้ข้าง ๆ) และนั่งจิบและของว่าง เช่น กาแฟยามบ่ายหรือไวน์สักแก้วในตอนเย็น

เริ่มนาฬิกา

ต่อไปเราตั้งเวลา โดยปกติจะใช้เวลา 30 นาที มันฟังดูไม่โรแมนติกนัก แต่การจำกัดเวลาจะทำให้บทสนทนาไม่ปะติดปะต่อ และช่วยให้คุณได้หยุดพักหากคุณพบว่าตัวเองหงุดหงิดหรือติดอยู่กับหัวข้อใดหัวข้อหนึ่ง

ทำการบ้านของคุณ.

เราเตรียมหัวข้อสำคัญและเอกสารประกอบต่างๆ ไว้แล้ว บ่อยครั้ง วาระการประชุมมีจุดมุ่งหมายมากกว่าที่บทสนทนาของเราเกิดขึ้นจริง เพื่อประโยชน์ของความสัมพันธ์ คุณต้องเต็มใจที่จะเปลี่ยนแนวทางของคุณ ฉันชอบกระทืบตัวเลขล่วงหน้าเพื่อความมีสติของตัวเอง แต่ให้สามีของฉันที่เหนื่อยล้าจากสเปรดชีตพร้อมสรุปประเด็นหลัก สิ่งนี้ทำให้การสนทนาเกิดผลมากขึ้น และฉันยังมีตัวเลขไว้อ้างอิง

วิธีการสนทนาทางการเงินอย่างมีประสิทธิผล

โดยทั่วไปวันที่ของเราเริ่มต้นด้วยการทบทวนสถานการณ์ปัจจุบันของเราอย่างครอบคลุม ก่อนที่เราจะเจาะลึกหัวข้อที่มีแรงบันดาลใจมากขึ้น เราอ้างถึง Google ชีตที่แชร์ แม้ว่าเครื่องมืออื่นๆ เช่น วายแนป ก็มีประโยชน์เช่นกัน วาระการประชุมที่สอดคล้องกันซึ่งมีหัวข้อสำคัญสองสามหัวข้อ และคำถามที่จำเป็นสำหรับแต่ละหัวข้อ ทำให้การดูแลทางการเงินง่ายขึ้นมาก

เนื่องจากฉันและสามีได้ตกลงใจกันเป็นที่หนึ่ง แนวทางแบบผสมผสานเพื่อผสานการเงิน การสนทนานี้เน้นไปที่การเงินที่เราแบ่งปันเป็นอย่างมาก อย่างไรก็ตาม เราจะแจ้งให้กันและกันทราบถึงสถานการณ์ทางการเงิน 'ภาพรวม' ของเราในฐานะปัจเจกบุคคล มันเป็นสิ่งที่ใช้ได้ผลสำหรับเรา

การตรวจสอบระบบ

ซึ่งรวมถึงภาพรวมของโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินของเรา รวมถึงบัญชีธนาคาร การโอนเงินประจำ และบัตรเครดิต เรากอดกันเป็นคู่ ความเรียบง่ายทางการเงิน ซึ่งทำให้วิธีที่เราตรวจสอบการเงินส่วนบุคคลและการเงินร่วมของเราง่ายขึ้นอย่างมาก เราพิจารณาคำถามเช่น:

• บัญชีทั้งหมดของเราทำงานอย่างไร? มีอะไรอีกไหมที่เราควรรวม ปิด หรือแยกออกจากกัน? จำเป็นต้องเข้าถึงอะไรบ้าง?
• โครงสร้างพื้นฐานทางการเงินของเรา (การโอนประจำ การชำระเงิน บัญชี) ในปัจจุบันได้รับการตั้งค่าเพื่อรองรับเป้าหมายทางการเงินระยะสั้นและระยะยาวของเราหรือไม่ เป็นไปได้หรือไม่ที่จะปรับจำนวนหรือความถี่ของการโอนเหล่านี้ หรือเราจำเป็นต้องพิจารณาเป้าหมายของเราใหม่?
• เมื่อพิจารณาทั้งเป้าหมายและค่าใช้จ่ายรายวันแล้ว ธุรกรรมใดที่เราทำโดยอัตโนมัติในปัจจุบัน และธุรกรรมเหล่านั้นยังทำงานให้เราอยู่หรือไม่ มีการชำระเงินหรือการโอนค้างชำระใด ๆ ที่เราควรทำโดยอัตโนมัติหรือไม่?

การใช้จ่าย

นี่เป็นส่วนหนึ่งของการสนทนาที่เรารวบรวมงบประมาณ รวมถึงรายงานการใช้จ่ายที่จัดหมวดหมู่จากธนาคารของเรา โดยทั่วไปแล้ว YNAB จะทำให้สิ่งนี้ง่ายขึ้น เนื่องจากมีทั้งหมดอยู่ในเครื่องมือเดียว เราถามตัวเองว่า:

• เราติดตามงบประมาณได้ดีแค่ไหน? อะไรอาจทำให้เราใช้จ่ายเกิน/เกินในบางหมวดหมู่?
• เราคาดการณ์การใช้จ่ายของเราได้ตามความเป็นจริงหรือไม่?
• เราได้ทำการซื้อโดยเจตนาจำนวนมากซึ่งส่งผลให้มีการใช้จ่ายเงินมากเกินไปหรือไม่ เราจำเป็นต้องย้ายกองทุนจากหมวดอื่นหรือไม่?
• ลำดับความสำคัญและสถานการณ์ของเราเปลี่ยนไปจากเดือนก่อนอย่างไร ในงบประมาณของเรามีอะไรบ้างที่เราควรปรับตาม?

ออมทรัพย์

เนื่องจากเราประหยัดเงินเป็นจำนวนคงที่ทุกเดือน โดยทั่วไปเราจะเน้นส่วนนี้ของการสนทนาในอนาคต — หากมีสถานการณ์ใดๆ เราจะต้องพิจารณาและปรับเปลี่ยนในแผนการออมของเรา และขอบเขตเวลาที่เกี่ยวข้อง นี่คือส่วนที่สนุก! เราพูดคุยเกี่ยวกับ:

• เราจะมีอะไรเกิดขึ้นในเดือนหน้าหรือไม่กี่เดือนข้างหน้า? กิจกรรม กิจกรรม หรือค่าใช้จ่ายใดๆ ที่เราจำเป็นต้องเตรียม? (นี่เป็นช่วงเวลาที่ดีในการพูดคุยเกี่ยวกับแผนการเดินทาง!)
• เราเป็นไปตามเป้าหมายระยะยาวของเราหรือไม่? เป้าหมายเหล่านี้ยังคงอยู่ได้จริงหรือไม่ และเราจำเป็นต้องปรับแนวทางการออมของเราหรือปรับเป้าหมายด้วยตนเองหรือไม่? (เรามักจะพูดถึงเรื่องการซื้อบ้านหรือการอัพเกรดบ้านในอนาคตซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของเรื่องนี้)
• เราจะปรับกลยุทธ์การออมให้สอดคล้องกับเป้าหมายของเราได้ดีขึ้นได้อย่างไร เราจำเป็นต้องปรับเปลี่ยนการโอนเงินที่เกิดขึ้นประจำของเรา หรือพิจารณาว่าจะประหยัดเงินได้ที่ไหน (เช่น ตลาดเงิน, HYSA, ซีดี, พันธบัตร)

ในแต่ละไตรมาส เราจะทำการทบทวนความมั่งคั่งซึ่งเป็นไปตามรูปแบบเดียวกันกับการประชุมทางการเงินตามปกติของเรา แต่มุ่งเน้นไปที่การตรวจสอบการลงทุน การเกษียณอายุ สินทรัพย์ หนี้สิน และการซื้อจำนวนมากแทน

การตรวจสอบและถ่วงดุลอย่างต่อเนื่อง

แม้ว่าวันที่จ่ายเงินที่กำหนดไว้ล่วงหน้าจะเป็นพื้นที่สำหรับดูแลทำความสะอาดทางการเงินของเรา แต่เรื่องเงินก็มีความสำคัญที่จะเข้ามามีส่วนร่วมในการสนทนาในชีวิตประจำวันอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ สิ่งเหล่านี้อาจรวมถึงสิ่งต่างๆ เช่น การขอข้อมูลเกี่ยวกับวิธีจัดลำดับความสำคัญของการซื้อที่เป็นไปได้ การสังเกตธุรกรรมที่เราสงสัย หรือการตรวจสอบงบประมาณที่ล่วงเลย (เช่น เราใช้จ่ายงบประมาณการรับประทานอาหารนอกบ้านอย่างสิ้นเปลืองในช่วงสัปดาห์แรกของเดือนอย่างไร ?) สำหรับหัวข้อเฉพาะกิจอื่นๆ เหล่านี้ จะใช้หลักการเดียวกันนี้ อดทน นำเสนอ และมีเป้าหมาย ในฐานะคู่รัก เราเป็นทีม และเป้าหมายคือการเข้าถึงการเงินของเราเช่นนี้

เดือนมีนาคมเป็นเดือนแห่งการใช้จ่ายอย่างชาญฉลาดกับ Hotelleonor! เราพร้อมช่วยคุณนำเงินดอลลาร์และเซนต์ที่ได้มาอย่างยากลำบากไปใช้ — วิธีที่ถูกต้อง มุ่งหน้าไปที่นี่ เพื่อเรียนรู้วิธีทำภารกิจไม่ใช้จ่าย ซื้อบ้านในราคาที่ต่ำกว่าราคาประกาศ และอื่นๆ อีกมากมาย