ค่าเล่าเรียนของวิทยาลัยที่สูงขึ้นทำให้หลายคนโดยเฉพาะกลุ่มมิลเลนเนียลต้องแบกรับภาระหนี้เงินกู้นักเรียนจำนวนมาก โดยเฉลี่ยแล้วพวกเขาอยู่ที่ 34,504 ดอลลาร์ในหลุมตาม a ศึกษาจากเครดิตบูโร Experian . การชำระคืนเงินกู้นักเรียนไม่เพียงแต่ทำให้ยากสำหรับคนรุ่นนี้ที่จะประหยัดเงินสำหรับ เงินดาวน์ เกี่ยวกับบ้าน แต่สินเชื่อคงค้างส่งผลกระทบต่ออัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ ซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญที่ผู้ให้กู้พิจารณาเมื่ออนุมัติสินเชื่อ ผลลัพธ์? ประมาณ 83 เปอร์เซ็นต์ของผู้ที่ไม่ใช่เจ้าของบ้านอ้างถึงหนี้เงินกู้ของนักเรียนเป็นปัจจัยที่ทำให้พวกเขาไม่ต้องซื้อบ้านตาม สมาคมนายหน้าอสังหาริมทรัพย์แห่งชาติ .
ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าการซื้อบ้านด้วยเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษานั้นเป็นไปได้ หลักฐานก็อยู่ในตัวเลขเช่นกัน: ผู้ซื้อบ้านครั้งแรกประมาณ 40 เปอร์เซ็นต์มีหนี้เงินกู้นักเรียนตามการศึกษาของ NAR แม้ว่าหนี้จะทำให้การเปลี่ยนจากผู้เช่ามาเป็นเจ้าของบ้านเป็นเรื่องยาก แต่ก็เป็นไปได้จริงๆ
หนี้ทุกชนิดสามารถส่งผลกระทบต่อความสามารถในการซื้อบ้านของคุณ แต่หนี้เงินกู้นักเรียนนั้นยากโดยเฉพาะอย่างยิ่งเพราะผู้กู้จำนวนมากมีการเตรียมการชำระหนี้ที่สามารถขยายการชำระเงินได้นานถึง 20 ปีหรือมากกว่านั้น Brittney Castro นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองด้วย เนื่องจาก และ เทอร์โบ . ความหมาย ผู้กู้ไม่สามารถเพียงแค่รอเพื่อซื้อบ้านจนกว่าพวกเขาจะหมดหนี้ เนื่องจากการชำระเงินกู้นักเรียนเหล่านั้นมีระยะเวลายาวนานมาก
ข้างหน้ามีเคล็ดลับวิธีการซื้อบ้านด้วยหนี้เงินกู้นักเรียนจากทั้งที่ปรึกษาทางการเงินและผู้เคยทำมาก่อน
ทำตามงบประมาณจริงของคุณ
อย่ารอให้ผู้ให้กู้หรือตัวแทนอสังหาริมทรัพย์บอกคุณว่าคุณสามารถจ่ายอะไรได้บ้าง แทนที่จะใช้งบประมาณของคุณเพื่อใช้เป็นเกณฑ์มาตรฐานสำหรับสิ่งที่เป็นจริงและทำได้สำหรับสถานการณ์ทางการเงินของคุณเอง Castro กล่าวเช่นกันว่า CEO ของ Financially Wise Inc. ซึ่งเป็นบริษัทวางแผนทางการเงินในลอสแองเจลิส คุณสามารถใช้เครื่องคำนวณการจำนองออนไลน์เพื่อช่วยในการประมาณการชำระเงินรายเดือนที่เป็นไปได้และดูว่าจะส่งผลต่อการเงินของคุณอย่างไร แอพการเงินส่วนบุคคลเช่น เนื่องจาก ซึ่งจะช่วยให้คุณกำหนดและยึดติดกับงบประมาณได้ เธอกล่าว
อาจเป็นการดึงดูดให้คิดว่าถ้าคุณจ่ายค่าเช่า 1,500 ดอลลาร์ คุณสามารถจ่ายจำนอง 1,500 ดอลลาร์ได้ แต่แชนนอน คลาร์ก โค้ชการเงินส่วนบุคคล , คำเตือนนี้. เธอและสามีของเธอมีหนี้เงินกู้นักเรียนจำนวน 60,000 ดอลลาร์ เมื่อพวกเขารับจำนอง 300,000 ดอลลาร์ในซีแอตเทิล วอชิงตัน และบอกว่ามันเกือบจะล้มละลายเราในภาวะถดถอยครั้งใหญ่
พิจารณาราคาเช่าในพื้นที่ของคุณเมื่อเทียบกับค่าจำนอง ภาษี ประกัน ค่าธรรมเนียม HOA และค่าบำรุงรักษา ถ้าจู่ๆ คุณไม่สามารถจ่ายค่าจำนองได้ คุณจะสามารถเช่าบ้านของคุณเพื่อใช้จ่ายเงินได้หรือไม่? ถ้าคำตอบคือ 'ไม่' คิดให้รอบคอบก่อนซื้อ การเช่าอาจจะถูกกว่าสำหรับคุณอยู่ดี
คลาร์กและผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินคนอื่นๆ บอกว่าคุณควรมีเงินสำรองฉุกเฉินไว้หกเดือน ดังนั้นคุณคงไม่อยากใช้เงินดาวน์จนหมดสิ้นสำหรับเงินดาวน์
ใส่เงินกู้ยืมนักเรียนของคุณเข้ากองทุนเงินดาวน์ในช่วง COVID-19
เนื่องจากสถานการณ์โควิด-19 รัฐบาลกลางได้ระงับดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนและการชำระเงินชั่วคราวเป็นเวลาหกเดือนในวันที่ เงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลาง . นี่อาจเป็นช่วงเวลาที่ดีในการใช้การชำระเงินที่คุณทำเพื่อประหยัดเงินดาวน์ Castro กล่าว ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณสามารถเริ่มชำระคืนเงินกู้นักเรียนของคุณได้เมื่อถึงกำหนดชำระอีกครั้ง เนื่องจากแม้แต่การชำระเงินที่ไม่ได้รับเพียงครั้งเดียวก็อาจทำให้เครดิตของคุณเสียหายได้
พิจารณารีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนของคุณ
แม้ว่าคะแนนเครดิตของคุณสามารถช่วยให้คุณได้รับประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้น แต่ อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (หรือ DTI) จะกำหนดว่าคุณสามารถมีคุณสมบัติสำหรับการจำนองเลยหรือไม่ อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) ของคุณต้องมีอย่างน้อย 43 เปอร์เซ็นต์หรือต่ำกว่า ซึ่งหมายความว่าภาระผูกพันรายเดือนทั้งหมดของคุณไม่ควรเกิน 43 เปอร์เซ็นต์ของรายได้รวมของคุณ ซึ่งเป็นรายได้ของคุณก่อนหักเงินเดือน การได้รับอัตราส่วนนั้นต่ำลงอาจส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยลดลง
สินเชื่อนักศึกษาเป็นปัจจัยสำคัญในอัตราส่วน DTI ของคุณ Travis Hornsby, CFA และผู้ก่อตั้ง .อธิบาย นักวางแผนสินเชื่อนักศึกษา องค์กรที่ให้กลยุทธ์คนเพื่อช่วยชำระคืนเงินกู้นักเรียน
ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ การรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนของคุณสามารถลดการจ่ายเงินกู้นักเรียนรายเดือนของคุณลง และช่วยปรับปรุงอัตราส่วน DTI ของคุณ เขากล่าว
คุณจะอยู่ในตำแหน่งที่ดีที่สุดที่จะ รีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนของคุณ หากคุณมีคะแนนเครดิตในระดับสูง 600 และรายได้ที่มั่นคง
ชำระยอดเงินกู้
แม้ว่าคุณอาจมีคุณสมบัติสำหรับบ้านที่มี DTI เท่ากับ 43 เปอร์เซ็นต์หรือต่ำกว่า แต่ที่ปรึกษาทางการเงินหลายคนบอกกับลูกค้าว่าพวกเขาไม่ควรซื้อหาก DTI ของพวกเขาเกิน 38 เปอร์เซ็นต์ Patrick Boyaggi ซีอีโอของตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยกล่าว รับผิด . แม้ว่าการซื้อบ้านจะมีประโยชน์ทางการเงิน เช่น การสร้างมูลค่าเพิ่ม แต่ก็ไม่ใช่ทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับทุกคน Boyaggi เตือน และคุณอาจอยู่ในสถานะที่ดีขึ้นเมื่อคุณได้ปลดหนี้บางส่วนแล้ว
ใช้เวลาในการชำระยอดเงินกู้จำนวนเล็กน้อยหรือหนี้อื่น ๆ ก่อนที่จะรับภาระหนี้ก้อนโตในการซื้อบ้าน Castro แนะนำ จำนวนหนี้ที่ต่ำกว่าก่อนที่จะซื้ออาจหมายถึงการเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณและช่วยให้คุณมีสิทธิ์ได้รับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จำนองที่ดีที่สุด
ตามหลักการแล้ว เพื่อให้คุณได้คะแนนเครดิตที่ดีที่สุด ของคุณ การใช้บัตรเครดิต อยู่ต่ำกว่า 30 เปอร์เซ็นต์
ประนีประนอมกันบ้าง
แม้ว่างบประมาณของทุกคนจะแตกต่างกัน แต่ถ้าคุณต้องการเป็นเจ้าของบ้าน ให้งดการปล่อยสินเชื่อรถยนต์ขนาดใหญ่สำหรับรถยนต์ราคาแพงหรือสะสมหนี้บัตรเครดิตหลังจากที่คุณสำเร็จการศึกษา Brittany Hovsepian แนะนำ เธอและสามีมีหนี้เงินกู้นักเรียนจำนวน 36,000 ดอลลาร์ เมื่อพวกเขาซื้อบ้านหลังแรกในราคา 136,000 ดอลลาร์ในปี 2559 นอกเมืองโอคลาโฮมาซิตี
Hovsepian ตอนนี้เป็นนักลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ด้วย ผู้ซื้อบ้านผู้เชี่ยวชาญ ยังแนะนำให้ลดความคาดหวังของคุณสำหรับบ้านเริ่มต้นของคุณและมองดูบ้านในช่วงราคาของคุณ
คุณอาจต้องพิจารณาการซื้อในตลาดที่ถูกกว่า เนื่องจากหนี้เงินกู้นักเรียนจะทำให้ยากต่อการเก็บเงินดาวน์” โฮลเดน ลูอิส ผู้เชี่ยวชาญด้านบ้านและการจำนองที่ Investmentmatome .
ท้ายที่สุด คุณอาจต้องย้ายไปอยู่ในที่ที่ถูกกว่า เช่น ดัลลาส แทนที่จะเป็นลอสแองเจลิส ลูอิสกล่าว
สินเชื่อ FHA ซึ่งเป็นโปรแกรมยอดนิยมสำหรับผู้ซื้อครั้งแรก อนุญาตให้คุณชำระเงินดาวน์ได้ต่ำถึง 3.5 เปอร์เซ็นต์ ด้วยเงินดาวน์ 7,915 ดอลลาร์ คุณสามารถเข้าบ้านในดัลลัสได้ ราคาบ้านเฉลี่ยอยู่ที่ $226,145 ตาม Zillow แต่ในลอสแองเจลิสที่ ราคาบ้านเฉลี่ยอยู่ที่ $752,508 คุณต้องชำระเงินดาวน์ $26,337
ดังนั้นในขณะที่เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาเป็นอุปสรรคต่อการเป็นเจ้าของบ้านที่ฉาวโฉ่ แต่ก็ยังเป็นไปได้ที่จะมีการจำนองในขณะที่จ่ายการศึกษาของคุณ
