คำถามเกี่ยวกับสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ผู้ซื้อทุกคนควรถามผู้ให้กู้

การซื้อบ้านเป็นเรื่องที่เครียดพอสมควร แต่เมื่อคุณเพิ่มศัพท์แสงที่ไม่คุ้นเคยและเอกสารกองโตที่มาพร้อมกับกระบวนการอนุมัติสินเชื่อบ้าน สิ่งทั้งหมดอาจเปลี่ยนจากน่ากลัวเป็นล้นหลาม แต่เช่นเดียวกับเหตุการณ์สำคัญในชีวิตส่วนใหญ่ที่เกี่ยวข้องกับการเสี่ยงภัยในดินแดนที่ไม่คุ้นเคย การเตรียมการเพียงเล็กน้อยจะช่วยป้องกันไม่ให้เกิดความรู้สึกผิดปรกตินั้นได้

เราได้พูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อและการเงินเพื่อเจาะลึกคำถามแปดข้อที่ผู้ซื้อบ้านทุกคนควรถามผู้ให้กู้ ไม่ว่าคุณจะเป็นผู้ซื้อรายแรกหรือคุณรู้อยู่แล้วว่าการเจาะลึก คำถามเหล่านี้มีประโยชน์เพื่อให้คุณสามารถติดตามสินเชื่อจำนองได้อย่างรวดเร็วและใจเย็น

1. คุณสามารถเสนออัตราดอกเบี้ยอะไรให้ฉันได้บ้าง

อัตราดอกเบี้ยหมายถึงจำนวนเงินที่คุณจะต้องจ่ายเพิ่มเติมให้กับธนาคารผู้ให้กู้เพื่อให้บริการจำนองของคุณ หมายเลขนี้อาจได้รับผลกระทบจาก .ของคุณ คะแนนเครดิต . โดยพื้นฐานแล้ว ยิ่งคะแนนเครดิตของคุณดีขึ้น คุณก็จะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง เนื่องจากธนาคารรู้สึกว่าพวกเขาสามารถไว้วางใจให้คุณชำระคืนเงินกู้ตามนั้นได้ โดยทั่วไปแล้วพวกเขาไม่สามารถต่อรองได้ Ava Sanel ผู้ริเริ่มสินเชื่อจำนองที่ .กล่าว บล็อกทรัพยากรทางการเงิน . พวกเขากำลังให้อัตราที่ดีที่สุดแก่คุณเพราะพวกเขาพยายามที่จะได้ธุรกิจของคุณ

2. อัตรามีคะแนนหรือไม่?

คะแนนเท่ากับเงินที่คุณสามารถจ่ายให้ผู้ให้กู้ล่วงหน้าสำหรับคะแนนเปอร์เซ็นต์จากการจำนองของคุณ โดยพื้นฐานแล้วคุณสามารถจ่ายสิ่งเหล่านี้เมื่อปิดเพื่อประหยัดเงินดอกเบี้ยในระยะยาว นี่เรียกว่าการซื้อในอัตราที่ลดลง ตัวอย่างเช่น ที่ ธนาคารแห่งอเมริกา คุณสามารถจ่าย 2,000 ดอลลาร์สำหรับหนึ่งคะแนนจากอัตราการจำนองของคุณ ซึ่งช่วยให้คุณประหยัดได้เกือบ 11,000 ดอลลาร์ตลอดระยะเวลาเงินกู้

ความหมายทางจิตวิญญาณของ 888

3. คุณเป็นนายหน้าจำนอง เจ้าหน้าที่สินเชื่อ หรือไม่เป็นอย่างใดอย่างหนึ่งข้างต้น

ก่อนที่จะเข้าสู่ประเด็นสำคัญ ต้องแน่ใจว่าคุณรู้ว่าคุณกำลังติดต่อกับใคร ซึ่งน่าจะเป็นเจ้าหน้าที่สินเชื่อหรือนายหน้าจำนอง เจ้าหน้าที่สินเชื่อได้รับการว่าจ้างโดยผู้ให้กู้โดยตรง (สถาบันการเงิน เช่น ธนาคาร ธนาคารสินเชื่อที่อยู่อาศัย และสหภาพเครดิต ซึ่งให้เงินทุนสำหรับการจำนอง) และด้วยเหตุนี้จะแสดงให้คุณเห็นเฉพาะผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่นายจ้างเสนอให้เท่านั้น ในทางกลับกัน นายหน้าจำนองไม่ได้ผูกติดอยู่กับผู้ให้กู้รายใดรายหนึ่ง ดังนั้นจึงสามารถซื้อสินค้ารอบ ๆ เพื่อเสนออัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดจากแหล่งเงินกู้หลายแหล่ง อย่างไรก็ตาม โบรกเกอร์ไม่สามารถหาอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่าเจ้าหน้าที่สินเชื่อได้ และบางครั้งโบรกเกอร์ก็สามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่สูงกว่าได้ ดังนั้นพยายามขอใบเสนอราคาจากทั้งคู่

4. คุณแตกต่างจากผู้ชายคนอื่นอย่างไร?

เมื่อคุณมีมืออาชีพด้านการจำนองหลายคนที่แข่งขันกันเพื่อธุรกิจของคุณโดยสัญญาว่าจะมีอัตราและค่าธรรมเนียมที่ต่ำเช่นเดียวกัน ให้พิจารณาที่ปรึกษาอย่างใกล้ชิด การวิจัยเพียงเล็กน้อยมีความสำคัญมาก Jim Russo เจ้าหน้าที่สินเชื่ออาวุโสของ .กล่าว สินเชื่อที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลางอเมริกัน . เขาแนะนำให้ตรวจสอบว่าที่ปรึกษาที่มีศักยภาพมีใบอนุญาตที่เหมาะสม ซึ่งสามารถทำได้ผ่านทาง ระบบการออกใบอนุญาตหลายรัฐทั่วประเทศ (NMLS) การเข้าถึงของผู้บริโภค (เจ้าหน้าที่สินเชื่อ) และ ไดเรกทอรีสมาคมนายหน้าสินเชื่อที่อยู่อาศัยแห่งชาติ (NAMB) (นายหน้าจำนอง). การอ่านบทวิจารณ์ออนไลน์ ตรวจสอบกับ Better Business Bureau และการขอข้อมูลจากภายในเครือข่ายสังคมออนไลน์ของคุณ ยังสามารถช่วยให้คุณค้นหาผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการเฉพาะของคุณได้ อย่างไรก็ตาม ในตอนท้ายของวัน คุณควรรู้สึกดีกับคนที่คุณเลือก: คุณต้องหาเจ้าหน้าที่สินเชื่อที่คุณติดต่อด้วยในธุรกิจ และโดยส่วนใหญ่ ระดับบุคคล เน้นย้ำ เจพี ฮัสซี , ผลิตผู้จัดการสาขาที่ GMH Mortgage

5. คุณทำอะไรให้ฉันได้บ้าง

ใช่ ผู้ให้กู้ของคุณกำลังจะเบิกเงินจำนวนมหาศาล—เพียงเพื่อให้คุณสามารถที่ดินบ้านในฝันของคุณ—แต่ความตั้งใจของพวกเขาไม่ได้เห็นแก่ผู้อื่นอย่างแท้จริง ผู้ให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยยืนที่จะได้รับ กำไรที่เป็นระเบียบ จากเงินกู้ของคุณในรูปแบบของ เบี้ยประกันภัยส่วนต่างผลตอบแทน (YSP) ต้นทุนการปิด คะแนนส่วนลด และค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่ผู้ยืมชำระ นายหน้าสินเชื่อที่อยู่อาศัยและเจ้าหน้าที่สินเชื่อจะได้รับส่วนแบ่งของพวกเขาเช่นกันโดยปกติผ่านค่าธรรมเนียมการกู้ยืมเงินและโบนัสเงินเดือนตามลำดับ ทำให้นายหน้าหรือเจ้าหน้าที่สินเชื่อของคุณทำงานให้กับธุรกิจของคุณ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคะแนนเครดิต จำนวนเงินดาวน์ และปัจจัยอื่นๆ พิสูจน์ว่าคุณเป็นผู้ที่ประสงค์ขอสินเชื่อ เมื่อคุณได้รับรายการค่าธรรมเนียมของผู้ให้กู้แต่ละรายแล้ว (รู้จักกันดีในชื่อ a ประมาณการโดยสุจริต หรือ GFE) และจำกัดรายชื่อของคุณให้แคบลงเหลือผู้ให้กู้สองหรือสามคน อย่ากลัวที่จะใช้ GFE จากผู้ให้กู้ A เพื่อใช้ประโยชน์จากข้อตกลงที่ดีกว่าจากผู้ให้กู้ B เป็นต้น

6. ขั้นตอนจะใช้เวลานานแค่ไหน?

แม้ว่าคุณจะได้รับการอนุมัติล่วงหน้าและมีข้อเสนอที่ได้รับการยอมรับ การดำเนินการจำนองก็สามารถเพิ่มเวลาให้กับปฏิทินได้ ตาม Realtor.com กระบวนการทั้งหมดใช้เวลาประมาณ 30 วัน ระหว่างการขออนุมัติล่วงหน้า การตรวจสอบเครดิต การประเมินบ้าน และเอกสารทั่วไปที่ต้องยื่น อาจใช้เวลาสักครู่

7. ฉันสามารถล็อคอัตราของฉันได้หรือไม่?

ด้วยการล็อคอัตราดอกเบี้ยจำนองของคุณ ผู้ให้กู้ของคุณจะรับประกันว่าอัตราที่คุณเสนอเมื่อได้รับการอนุมัติจะยังคงมีอยู่เมื่อคุณปิดบ้าน ปกป้องคุณจากการเพิ่มอัตรา อย่าลืมถามผู้ให้กู้ว่าล็อคจะอยู่ได้นานแค่ไหน (โดยทั่วไประหว่าง 10 ถึง 60 วัน) และหากมีค่าใช้จ่ายใด ๆ ที่เกี่ยวข้อง เมื่อใดที่จะล็อคอัตราของคุณ ผู้ให้กู้ของคุณอาจไม่มีคำตอบ นั่นเป็นเพราะว่าอัตราดอกเบี้ยจำนองมีการเปลี่ยนแปลงทุกวัน อย่างไรก็ตามแนวโน้มในปัจจุบันก็คือ อัตรากำลังเพิ่มขึ้น และทุนสำรองของรัฐบาลกลาง ประกาศ ว่าจะมีการขึ้นอัตราอีกสองครั้งภายในสิ้นปี 2561 ดังนั้นคุณอาจต้องการล็อคเร็วกว่านี้ในภายหลัง ข่าวดี? อัตรายังคงอยู่ในระดับต่ำเป็นประวัติการณ์หากคุณดูอัตราเฉลี่ยในช่วง 20 ปีที่ผ่านมาบวกรุสโซกล่าว

8. ฉันมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้จากรัฐบาลหรือไม่?

แม้ว่ารัฐบาลจะเสนอเงินกู้ FHA สำหรับผู้ที่มีรายได้ต่ำ แต่ก็มีเงินให้กู้ยืมอื่น ๆ ที่รัฐบาลให้การสนับสนุนสำหรับผู้ที่ต้องการซื้อบ้านที่มีปัจจัยอื่นๆ รวมอยู่ด้วย ตัวอย่างเช่น กรมกิจการทหารผ่านศึกเสนออัตราที่ดีกว่าหรือตัวเลือกการรีไฟแนนซ์ กรมวิชาการเกษตรยังเสนอข้อตกลงที่คล้ายคลึงกันกับผู้ที่ย้ายเข้าไปอยู่ในพื้นที่ชนบทเพื่อช่วยกระตุ้นเศรษฐกิจที่นั่น ซึ่งเรียกว่าเงินกู้ของ USDA ขึ้นอยู่กับว่าคุณกำลังจะย้ายไปที่ไหน อาจมีเงินกู้จากรัฐหรือท้องถิ่นที่คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับ