โฮมอิควิตี้คืออะไร - การสร้างและการใช้โฮมอิควิตี้

พวกเขาบอกว่าการซื้อบ้านเป็นการลงทุนที่ใหญ่ที่สุดที่คุณจะทำได้ และในขณะที่คณะลูกขุนตัดสินว่าเป็นการลงทุนระยะยาวที่ดีที่สุดสำหรับทุกคนหรือไม่ การเรียนรู้ศัพท์แสงเป็นสิ่งสำคัญเพื่อที่คุณจะได้จัดการกับการตัดสินใจครั้งใหญ่นี้—และเงินก้อนโตที่เข้ากันได้—อย่างชาญฉลาด

ความสำคัญของหมายเลข 333

สิ่งสำคัญที่สุดประการหนึ่งที่ต้องรู้เกี่ยวกับการเงินเพื่อที่อยู่อาศัยคือความเสมอภาค เราได้พูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญด้านอสังหาริมทรัพย์สองคนเพื่อแยกย่อยอย่างชัดเจนว่าหุ้นคืออะไรและเหตุใดจึงสำคัญ ต่อไปนี้เป็นห้าสิ่งที่พวกเขาบอกให้รู้:

1. ทุนคืออะไร?

ส่วนของบ้านคือความแตกต่างระหว่างราคาประเมินของบ้านและยอดจำนองปัจจุบันของคุณตาม ธนาคารแห่งอเมริกา . โดยพื้นฐานแล้ว มันคือส่วนของบ้านที่คุณเป็นเจ้าของจริง ๆ ในด้านการเงิน โดยพิจารณาจากจำนวนเงินที่คุณจ่ายไปจนถึงตอนนี้ (ไม่รวมจำนวนเงินที่จ่ายสำหรับดอกเบี้ย)

ดังนั้น หากบ้านของคุณมีมูลค่า 300,000 ดอลลาร์ และยอดจำนองปัจจุบันของคุณคือ 200,000 ดอลลาร์ เท่ากับว่าคุณได้จ่าย 0,000 สำหรับการจำนองของคุณ หมายความว่าคุณมีเงินทุนในบ้านของคุณ 100,000 ดอลลาร์

2. มีวิธีอื่นในการวัดสิ่งนี้หรือไม่?

ใช่ บางครั้งผู้คนใช้อัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่า (LTV) เพื่อแสดงจำนวนส่วนของผู้ถือหุ้นในบ้าน ธนาคารแห่งอเมริกา . นี่คือสูตรอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าพื้นฐาน: ยอดเงินกู้ปัจจุบัน ÷ มูลค่าประเมินปัจจุบัน = LTV ดังนั้น ในสถานการณ์ดังกล่าว สมการจะเป็น: 0,000 ÷ 0,000 = 0.67 นั่นคืออัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่า 67 เปอร์เซ็นต์

3. คุณสร้างทุนได้อย่างไร?

มีสองวิธีในการสร้างความเท่าเทียมในบ้านตามที่ Richard Barenblatt ผู้เชี่ยวชาญด้านการจำนองจาก การ์ดฮิลล์ ไฟแนนเชียล คอร์ป ในนิวยอร์กซิตี้: ทรัพย์สินมีค่าเมื่อเวลาผ่านไปและจะคุ้มค่ามากกว่าที่คุณจ่ายไป อีกทางหนึ่ง เมื่อคุณชำระค่าจำนอง คุณเป็นหนี้ธนาคารน้อยลง วิธีแรกเป็นวิธีที่พบได้บ่อยที่สุด

หากคุณต้องการสร้างทุนเร็วยิ่งขึ้นไปอีก คุณสามารถชำระเงินจำนองล่วงหน้าได้ ซึ่งหมายถึงการชำระเงินเพิ่มเติมสำหรับยอดเงินกู้หลักของคุณ ตาม ธนาคาร . นอกจากนี้ยังช่วยให้คุณประหยัดเงินในช่วงเวลาที่น่าสนใจอีกด้วย อย่างไรก็ตาม ผู้ให้กู้จำนองบางรายมีบทลงโทษสำหรับการชำระเงินก่อนกำหนด ดังนั้นโปรดตรวจสอบการพิมพ์ดีดของคุณ

4. เหตุใดความเท่าเทียมจึงสำคัญ?

ก่อนอื่น ผู้ให้กู้ที่อยู่อาศัยส่วนใหญ่ต้องการให้คุณจ่าย 20 เปอร์เซ็นต์ในส่วนของบ้านใหม่ของคุณเมื่อซื้อในรูปแบบของเงินดาวน์ ผู้กู้ที่มีส่วนได้เสียน้อยกว่า 20 เปอร์เซ็นต์ในทรัพย์สินของพวกเขาโดยทั่วไปจะต้องได้รับ PMI (ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยส่วนตัว) ซึ่งปกป้องผู้ให้กู้จากการไม่ชำระเงินของผู้กู้ในสถานการณ์ที่มีความเสี่ยงสูงเหล่านี้ Mark A. Hakim ทนายความของ SSRGA สำนักงานกฎหมาย หมายความว่า หากคุณไม่สามารถจ่ายเงินก้อนใหญ่ให้กับบ้านของคุณได้ทันที ถือว่าคุณเป็นผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าที่มีความเสี่ยง ดังนั้นผู้ให้กู้จึงต้องการความคุ้มครองเพิ่มเติมเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาจะไม่ถูกชะงักหากคุณไม่สามารถจ่ายได้

Hakim เสริมว่าค่าใช้จ่ายของ PMI เป็นค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมและไม่นับรวมในการชำระดอกเบี้ยหรือเงินต้นของเงินกู้ (จึงไม่สร้างส่วนทุนใด ๆ ) และโดยทั่วไปสามารถขอให้ลบออกได้เมื่อผู้กู้ได้รับมากกว่า 20 เปอร์เซ็นต์ส่วนทุนในทรัพย์สินของตน

5. อะไรคือการใช้อื่น ๆ ของส่วนของบ้าน?

เมื่อคุณได้ชำระหนี้จำนองเป็นจำนวนพอๆ กันและสร้างทุนที่เหมาะสมในบ้านของคุณแล้ว คุณก็สามารถนำเงินนั้นออกไปได้อีก ไม่ว่าจะเป็นการเงินเพื่อการปรับปรุงใหม่หรือลงทุนในธุรกิจร่วมทุน—ไม่ว่าจะผ่านสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย (หรือที่รู้จัก) เป็น จำนองที่สอง ) วงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัย (HELOC) หรือการรีไฟแนนซ์เงินสดตาม Investmentmatome .

สำหรับอดีต หากคุณยังมีการจำนอง คุณจะต้องชำระเงินงวดที่สองสำหรับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยตาม Investmentmatome . ในขณะเดียวกัน หากคุณตัดสินใจเกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์แบบเอาเงินสดออก เงินกู้ปัจจุบันของคุณจะถูกวางด้วยเงื่อนไขใหม่ อัตราดอกเบี้ย และการชำระเงินรายเดือน

ต้องการคำศัพท์เกี่ยวกับอสังหาริมทรัพย์อื่น ๆ หรือไม่? ในที่นี้ ผู้เชี่ยวชาญด้านข้อกำหนดด้านอสังหาริมทรัพย์ 10 ข้อกล่าวว่าคนรุ่นมิลเลนเนียลทุกคนควรรู้