ปัญหาใหญ่ที่สุดของฉันกับแผ่นงานการจัดทำงบประมาณคือตัวอย่างเทมเพลตมีความเรียบร้อยและตรงไปตรงมามาก คอลัมน์ต่างๆ เต็มไปด้วยตัวเลขกลมๆ ที่จัดสรรเงินของคุณ ซึ่งอาจใช้ได้ผลหากคุณมีแหล่งรายได้ที่คาดเดาได้ หรือสุนัขของคุณไม่รู้ว่าจะเปิดประตูตู้กับข้าวเพื่อกินช็อกโกแลตหนึ่งกล่องได้อย่างไร ซึ่งจะนำคุณไปพบสัตวแพทย์พร้อมกับ ใบเสร็จฉุกเฉิน (หมายเหตุถึงตนเอง: ลงทุนในระบบล็อคป้องกันเด็ก)
ข้อเสียคือฉันคิดเสมอว่างบประมาณของฉันซับซ้อนมากจนผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินจะวิเคราะห์ได้ยาก ฉันเป็น อิสระเต็มเวลา และจำนวนรายได้ที่ฉันดึงมาในแต่ละเดือนแตกต่างกันไปหลายพันดอลลาร์ นอกจากนี้ เหตุฉุกเฉินของครอบครัวในปีที่ผ่านมาทำให้ฉันต้องลดเวลาการทำงานและการประเมิน HOA ที่ไม่คาดคิด และงบประมาณ Google เอกสารที่ฉันไว้วางใจนั้นมาพร้อมกับเครื่องหมายดอกจันมากมาย
แต่ความจริงก็คือ งบประมาณของทุกคนเต็มไปด้วยไวด์การ์ดบางส่วน ในขณะที่ฉันเติบโตในธุรกิจการเขียนอิสระในช่วงหลายปีที่ผ่านมา มันช่วยให้ฉันคิดว่างบประมาณของฉันเป็นเอกสารชี้แนะที่มีห้องเลื้อยมากกว่าสิ่งที่เขียนด้วยหิน — สิทธิพิเศษที่ฉันไม่มีเมื่อก่อน ในอาชีพของฉัน
ฉันถาม คิมเบอร์ลี พาลเมอร์ ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลที่ Investmentmatome เพื่อตรวจดูงบประมาณรายเดือนของฉัน เป็นช่วงเวลาที่ดีเช่นกัน เนื่องจากเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคลเพิ่งเปิดตัว แบบสำรวจใหม่ ที่พบว่าชาวอเมริกันสามในสี่ไม่รู้สึกมั่นใจเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคลของตนเองในปี 2566 คำแนะนำประการแรกของพาลเมอร์ในการสร้างแผนทางการเงินสำหรับตัวคุณเองคือการดูการใช้จ่ายของคุณให้ถี่ถ้วนและดูว่าเงินของคุณไปไหน งบประมาณของคุณเป็นอย่างไร ได้รับการ ได้รับผลกระทบจากอัตราเงินเฟ้อ จากนั้นทำการปรับแต่งบางอย่างเพื่อให้อยู่ในเส้นทางที่ถูกต้อง
สำหรับภูมิหลังบางประการ ฉันประกอบอาชีพอิสระและซื้อบ้านเมื่อสิบปีก่อน เมื่ออัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าที่เป็นอยู่ในปัจจุบัน และตลาดสามารถเข้าถึงได้ง่ายกว่ามากสำหรับผู้ซื้อครั้งแรก
ต่อไปนี้เป็นประเด็นสำคัญ 4 ประการจากการสนทนาของฉันกับ Palmer ในหัวข้องบประมาณปี 2023 ของฉันเอง
ฉันไปตามทางด้วยการออมของฉัน
ภายนอกเงินออมของฉันอาจดูก้าวร้าว ฉันทุ่ม 50 เปอร์เซ็นต์ของทุกสิ่งที่ฉันหามาได้เพื่อการออม แต่นั่นเป็นเพราะในฐานะฟรีแลนซ์ ฉันมีหน้าที่ต้องจ่ายภาษีของตัวเอง ซึ่งคิดเป็นประมาณ 32 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ของฉัน ประมาณ 10 เปอร์เซ็นต์กำลังเข้าบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงของ American Express และทำให้ฉันรู้สึกเหมือนเป็นสัตว์เลี้ยงของครูเมื่อฉันบอกพาลเมอร์ว่าอัตราดอกเบี้ยปัจจุบันอยู่ที่ 3.5 เปอร์เซ็นต์ ซึ่งเธอบอกว่า “น่าทึ่ง” อีก 8 เปอร์เซ็นต์อยู่ในบัญชีออมทรัพย์ของสหภาพเครดิตที่ฉันสามารถเบิกใช้ในกรณีฉุกเฉินหรือโครงการขนาดใหญ่ เช่น ระบบ HVAC ใหม่ที่ฉันต้องการในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า เหตุผลหนึ่งที่ฉันสามารถทุ่มเงินออมได้มากก็คือ ฉันไม่ค่อยมีหนี้บัตรเครดิตแบบเดือนต่อเดือน
“ภาพรวมก็คือคุณทำงานได้ดีมากในการจัดการเงินของคุณ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในการที่คุณไม่มีหนี้” พาลเมอร์กล่าว Investmentmatome แนะนำให้เป็นสนามเบสบอล แนวทางการจัดทำงบประมาณ 50/30/20 โดย 50 เปอร์เซ็นต์ของเงินซื้อกลับบ้านของคุณควรไปตามความต้องการ 30 เปอร์เซ็นต์เพื่อความต้องการ และ 20 เปอร์เซ็นต์สำหรับการชำระหนี้และการออม
“ด้วยการวัดนั้น คุณทำได้เกินเป้าหมายเหล่านั้นทั้งหมด” เธอกล่าว “การออมเงินได้ 50 เปอร์เซ็นต์เป็นเรื่องเหลือเชื่อ แต่ก็สำคัญเช่นกันเมื่อคุณต้องกันเงินไว้สำหรับภาษี”
ฉันสามารถมีส่วนร่วมมากขึ้นในการเกษียณอายุของฉัน
เงินออมเพื่อการเกษียณของฉันเป็นจุดอ่อนในงบประมาณของฉัน ตอนที่ฉันทำงานเต็มเวลาโดยอ่านหนังสือพิมพ์ ฉันทำงานเป็นบาร์เทนเดอร์ตอนกลางคืนเพื่อหาเงินเลี้ยงชีพ และในวัย 20 ต้นๆ ฉันก็ไม่ค่อยทุ่มเทให้กับการเกษียณมากนัก ตอนนี้ฉันกำลังพยายามชดเชยสิ่งนั้นเมื่ออายุ 40 ปี ฉันใส่รายได้ประมาณ 5 เปอร์เซ็นต์เข้าบัญชีเกษียณอายุ ซึ่งพาลเมอร์กล่าวว่าเป็น 'การเริ่มต้นที่ดี' แต่เธอแนะนำให้ฉันมองหาวิธีอื่นในการบริจาคเข้ากองทุนเกษียณอายุของฉัน
การสมัครรับข้อมูลของฉันต้องการการตรวจสอบที่ดี
ตอนที่ฉันกำลังเตรียมส่งงบประมาณให้ Palmer ฉันแสดงรายการการสมัครรับข้อมูลเป็นบรรทัดรายการ จากนั้นแจกแจงแต่ละรายการที่ฉันจ่ายไป ในระหว่างการฝึกครั้งนี้ ฉันตระหนักได้ว่า ฉันมีการสมัครรับข้อมูลมากมาย รวมถึงอีกหลายเรื่องที่ฉันลืมไปนานแล้ว
ในฐานะนักข่าว ฉันมักจะค้นคว้าหัวข้อต่างๆ และสมัครรับข้อมูลหนังสือพิมพ์แบบสุ่มเพื่ออ่านบทความบางส่วนแต่ลืมยกเลิกการสมัครรับข้อมูล นอกจาก เดอะนิวยอร์กไทมส์ , เดนเวอร์โพสต์ , เดอะวอชิงตันโพสต์ และไซต์ดิจิทัลจำนวนมาก ฉันพบว่าฉันสมัครรับข้อมูลจากสามช่องทางที่ไม่ได้อ่านมาหลายเดือนแล้ว ฉันยังจำการสมัคร Starz ได้อย่างคลุมเครือและจ่ายเงินซื้อมันมาเป็นเวลาหนึ่งปีโดยไม่ได้สมัครใช้งาน
“คุณควรตรวจสอบค่าบริการรายเดือนของคุณเป็นประจำ เพื่อให้คุณสามารถยกเลิกบริการที่คุณไม่ต้องการอีกต่อไปได้” พาลเมอร์บอกฉัน “เป็นเรื่องง่ายที่จะปล่อยให้การสมัครสมาชิกต่ออายุอัตโนมัติ และการหยุดค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเหล่านั้นเป็นวิธีที่ค่อนข้างง่ายในการประหยัดเงินเพิ่มเติม”
สิ่งหนึ่งที่ทำให้ฉันสะดุดเมื่อดูการสมัครรับข้อมูลของฉันคือความจริงที่ว่าฉันชำระเงินบางอย่างผ่าน PayPal และ Apple และไม่เห็นการเรียกเก็บเงินในบัญชีเงินฝากของฉัน นี่คือวิธีการ ตรวจสอบการสมัครสมาชิกของคุณเอง .
ฉันสามารถจัดตั้งกองทุน PTO ได้
การประกอบอาชีพอิสระมาพร้อมกับสิทธิพิเศษมากมาย แต่สิ่งหนึ่งที่ฉันพลาดจากการมีนายจ้างเต็มเวลาคือการได้รับค่าจ้างในช่วงลาป่วย เหตุฉุกเฉิน และวันหยุดพักผ่อน เมื่อฉันต้องประสบเหตุฉุกเฉินในครอบครัวในปีนี้และจำเป็นต้องลางาน ฉันตระหนักได้ว่าสวัสดิการดังกล่าวมีความสำคัญเพียงใด ฉันได้พูดคุยกับพาลเมอร์เกี่ยวกับการตั้งงบประมาณ PTO ที่ใช้ทุนด้วยตนเอง ซึ่งเธอกล่าวว่าเป็นเป้าหมายที่ดี
เร็วๆ นี้แฟนของฉันและฉันกำลังรวมบ้านเข้าด้วยกัน ซึ่งนอกจากสิ่งที่น่ารักแล้ว หมายความว่าเราจะแบ่งปันค่าใช้จ่ายในครัวเรือนกัน ด้วยค่าใช้จ่ายที่น้อยลง ฉันจะมีเงินเหลือเพื่อสมทบทุนเกษียณอายุและกองทุน PTO ของฉันเองด้วย ด้วยวิธีนี้ ฉันจะไม่รู้สึกเครียดเมื่อต้องดูแลสุขภาพจิตหรือลาพักร้อนโดยไม่ต้องจัดแล็ปท็อป
เดือนมีนาคมเป็นเดือนแห่งการใช้จ่ายอย่างชาญฉลาดกับ Hotelleonor! เราพร้อมช่วยคุณนำเงินดอลลาร์และเซนต์ที่ได้มาอย่างยากลำบากไปใช้ — วิธีที่ถูกต้อง มุ่งหน้าไปที่นี่ เพื่อเรียนรู้วิธีทำภารกิจไม่ใช้จ่าย ซื้อบ้านในราคาที่ต่ำกว่าราคาประกาศ และอื่นๆ อีกมากมาย
ยื่นใน: เงิน
